materiały partnera
Właściciele firm produkcyjnych doskonale znają ten scenariusz: duże zamówienie od solidnego kontrahenta, realizacja na czas, faktura wystawiona – i co dalej? Czekanie. Tydzień, dwa, miesiąc, czasem dłużej. W tym czasie trzeba kupić materiały do kolejnego zlecenia, wypłacić pensje, opłacić energię i utrzymać park maszynowy.
Według danych Krajowego Rejestru Długów, średni czas oczekiwania na zapłatę faktury w Polsce wynosi obecnie ponad 45 dni. W branży produkcyjnej, szczególnie przy współpracy z dużymi sieciami handlowymi czy korporacjami, terminy płatności sięgają nawet 90-120 dni. To poważne wyzwanie dla płynności finansowej, zwłaszcza mniejszych przedsiębiorstw.
Faktoring to usługa finansowa, która pozwala przedsiębiorcy otrzymać środki z wystawionej faktury niemal natychmiast – zanim kontrahent dokona zapłaty. Mechanizm jest prosty: firma faktoringowa wykupuje fakturę i wypłaca od 80% do 95% jej wartości w ciągu kilku godzin. Pozostałą część (pomniejszoną o prowizję) przedsiębiorca otrzymuje, gdy kontrahent ureguluje należność.
Dla firm produkcyjnych to rozwiązanie ma szczególne znaczenie. Produkcja wymaga ciągłego finansowania – zakupu surowców, utrzymania maszyn, opłacenia pracowników. Dzięki faktoringowi przedsiębiorca nie musi czekać na płatność, by móc przyjąć kolejne zlecenie. Kto szuka najkorzystniejszych warunków, może skorzystać z narzędzi takich jak porównywarka faktoringu, która zestawia oferty różnych firm faktoringowych.
Przedsiębiorcy często obawiają się, że faktoring jest drogi. Rzeczywistość jest bardziej złożona. Całkowity koszt faktoringu składa się z kilku elementów: prowizji od wartości faktury (zwykle 0,2-3%), odsetek za okres finansowania oraz ewentualnych opłat dodatkowych.
Przy fakturze na 50 000 zł z terminem płatności 60 dni, całkowity koszt faktoringu może wynieść od 500 do 1500 zł – w zależności od wybranej firmy i rodzaju usługi. Szczegółowe wyliczenia i przykłady można znaleźć w poradnikach dotyczących kosztów faktoringu.
Czy to dużo? Warto policzyć alternatywę. Kredyt obrotowy często wiąże się z wyższym oprocentowaniem i wymaga zabezpieczeń. Opóźnienie w realizacji zamówienia przez brak środków może kosztować utratę kontrahenta. A rabat za wcześniejszą płatność dostawcy surowców (np. 2% przy płatności w 7 dni zamiast 30) może z nawiązką pokryć koszt faktoringu.
Faktoring to rozwiązanie szczególnie korzystne dla firm, które:
W regionie śląskim, gdzie działa wiele firm z sektora produkcyjnego, metalurgicznego czy przetwórczego, faktoring stał się standardowym narzędziem zarządzania finansami. Lokalni przedsiębiorcy cenią go za szybkość działania i brak konieczności przedstawiania rozbudowanych zabezpieczeń.
Proces uruchomienia faktoringu jest prostszy niż uzyskanie kredytu. Większość firm faktoringowych wymaga podstawowych dokumentów: zaświadczenia o wpisie do rejestru, dokumentów finansowych za ostatni rok oraz listy kontrahentów. Wiele platform oferuje całkowicie zdalną weryfikację – wniosek można złożyć online, a pierwszą wypłatę otrzymać nawet tego samego dnia.
Przy wyborze firmy faktoringowej warto zwrócić uwagę na: wysokość prowizji i odsetek, minimalną wartość faktury, dostępność platformy online, szybkość wypłat oraz dodatkowe usługi (np. monitoring należności, windykację). Kompleksowe informacje o dostępnych na rynku rozwiązaniach można znaleźć na faktoringowy.pl.
Faktoring to sprawdzone narzędzie, które pomaga firmom produkcyjnym utrzymać płynność finansową mimo długich terminów płatności. Nie jest to rozwiązanie dla każdego – ale dla przedsiębiorców, którzy regularnie wystawiają faktury wiarygodnym kontrahentom i potrzebują szybkiego dostępu do środków, może okazać się tańszy i wygodniejszy niż tradycyjny kredyt. Warto przeliczyć konkretne korzyści dla swojej firmy i porównać dostępne oferty.
